Empréstimo com Garantia: as melhores opções e menores taxas
O empréstimo com garantia é uma das modalidades de crédito mais acessíveis do mercado, oferecendo juros menores e prazos mais flexíveis para milhões de brasileiros.
Essa opção permite usar bens como imóveis ou veículos para reduzir os custos do financiamento e ampliar as chances de aprovação, tornando-se uma alternativa estratégica para quem busca crédito consciente e seguro.
Melhores Opções de Empréstimo com Garantia em 2025
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Como Escolher a Melhor Opção para Seu Perfil
Critérios essenciais para tomar a decisão mais vantajosa
A escolha da instituição ideal para seu empréstimo com garantia vai muito além da taxa de juros anunciada. Diversos fatores influenciam o custo total da operação e a experiência durante todo o processo. Nossa análise do mercado brasileiro identificou os critérios mais importantes que devem orientar sua decisão.
Empresas como a Creditas revolucionaram o setor ao oferecer processos completamente digitais e aceitar diferentes tipos de garantia, enquanto bancos tradicionais mantêm a vantagem do relacionamento bancário consolidado. A melhor escolha depende do seu perfil, urgência e preferências pessoais.
💰 Custo Efetivo Total (CET)
Não considere apenas a taxa de juros. O CET inclui todas as taxas, seguros obrigatórios e custos adicionais. Uma taxa menor pode ter custos extras que encarecem a operação.
⏱️ Tempo de Liberação
Se você precisa do dinheiro com urgência, priorize fintechs com processo digital. Bancos tradicionais podem demorar até 60 dias para liberação completa.
🏠 Tipos de Garantia Aceitos
A Creditas aceita imóvel, veículo e investimentos. Bancos tradicionais geralmente só aceitam imóveis. Considere qual garantia você tem disponível.
📋 Facilidade de Aprovação
Algumas instituições dispensam comprovação de renda tradicional ou aceitam perfis com restrições. Avalie os requisitos de cada uma.
🎯 Flexibilidade de Pagamento
Verifique possibilidade de antecipação sem multa, portabilidade da dívida e opções de renegociação em caso de dificuldades.
🔒 Reputação e Segurança
Consulte o Banco Central, Reclame Aqui e avaliações de clientes. Sua garantia estará envolvida, então a segurança jurídica é fundamental.
Passo a Passo para Escolher
- Defina quanto você precisa e qual garantia pode oferecer (imóvel, veículo ou investimentos)
- Simule em pelo menos 3 instituições diferentes para comparar condições reais
- Calcule o Custo Efetivo Total (CET) de cada proposta, não apenas a taxa de juros
- Avalie o prazo de liberação e se atende sua necessidade de urgência
- Verifique a reputação da empresa e leia experiências de outros clientes
- Confirme todas as taxas, seguros e custos extras antes de assinar
- Certifique-se de que conseguirá pagar as parcelas com folga no orçamento
Nossa recomendação é sempre simular em múltiplas instituições antes de decidir. A Creditas frequentemente oferece as melhores condições gerais, especialmente pela flexibilidade de garantias e processo digital, mas cada perfil pode encontrar vantagens específicas em diferentes instituições.
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🎯 Simular Melhor Opção para Meu PerfilCuidados Essenciais
Nunca assine um contrato sem ler todas as cláusulas. Desconfie de propostas com condições muito superiores ao mercado. Sempre mantenha uma margem de segurança no seu orçamento – comprometa no máximo 30% da sua renda com o pagamento das parcelas.
Lembre-se que esta é uma decisão financeira importante que impactará seu orçamento por anos. Tome seu tempo para analisar todas as opções, tire suas dúvidas e só prossiga quando tiver certeza absoluta de que conseguirá honrar os compromissos assumidos.
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⚠️ Responsabilidade Financeira
Empréstimos devem ser contratados com responsabilidade. Avalie sua capacidade de pagamento e considere os riscos antes de oferecer seu bem como garantia. Em caso de dificuldades financeiras, procure renegociar antes de se tornar inadimplente. Este conteúdo é informativo e não constitui oferta de crédito.
O que é Empréstimo com Garantia?
Entenda como funciona e conheça os principais tipos disponíveis
O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito onde você oferece um bem como garantia para obter taxas de juros menores. Por representar menor risco para a instituição financeira, as taxas podem ser até 70% menores que um empréstimo pessoal tradicional.
Garantia de Imóvel
Use seu imóvel quitado como garantia e obtenha as menores taxas do mercado. Ideal para valores altos e prazos longos.
Garantia de Veículo
Utilize seu carro, moto ou caminhão como garantia. Processo rápido e você continua usando o veículo normalmente.
Garantia de Investimentos
Use seus investimentos como garantia sem precisar resgatá-los. Mantenha seus rendimentos enquanto obtém crédito.
Por Que Escolher Empréstimo com Garantia?
Até 70% menores que empréstimos tradicionais
Até 90% do valor do bem oferecido como garantia
Até 240 meses para pagamento
Mesmo com nome negativado ou score baixo
Seu bem fica como garantia da operação. Em caso de inadimplência, a instituição financeira pode executar a garantia para quitar a dívida. Avalie cuidadosamente sua capacidade de pagamento antes de contratar e considere cenários de redução de renda ou emergências financeiras.
Comparativo Detalhado das Melhores Opções
Analise lado a lado as condições de cada instituição
Perguntas Frequentes sobre Empréstimo com Garantia
Sim, existe esse risco. O bem oferecido como garantia pode ser executado pela instituição financeira em caso de inadimplência prolongada. Por isso é fundamental:
Avalie sempre sua capacidade de pagamento considerando cenários de redução de renda ou emergências. Nunca comprometa mais de 30% da sua renda familiar com parcelas de empréstimos.
As instituições geralmente tentam renegociação antes de executar a garantia, mas o risco existe e deve ser considerado seriamente antes da contratação.
Empréstimo com garantia: Você já possui o bem quitado e o usa como garantia para obter um novo crédito. O dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade.
Refinanciamento: Você usa um bem financiado (com parcelas em aberto) como garantia para quitar o financiamento atual e obter crédito adicional.
Ambas modalidades oferecem taxas menores que empréstimos tradicionais, mas têm características específicas de documentação e processo.
Sim, você mantém a posse e uso do bem normalmente. O que acontece é apenas o registro da garantia (alienação fiduciária ou hipoteca), mas você:
• Continua morando no imóvel ou usando o veículo
• Pode alugar o imóvel (com algumas restrições contratuais)
• Mantém todos os direitos de uso do bem
• É responsável por manutenção, impostos e seguros
A restrição existe apenas para venda do bem, que precisa da autorização da instituição financeira ou quitação do empréstimo.
O valor depende do tipo de garantia e da instituição:
Imóvel: Até 60-90% do valor de avaliação
Veículo: Até 50-80% da tabela FIPE
Investimentos: Até 90% do valor aplicado
A instituição realiza uma avaliação própria do bem para determinar o valor máximo de empréstimo. Fatores como localização, estado de conservação, liquidez do bem e seu perfil de crédito influenciam no percentual aprovado.
Lembre-se: poder pegar não significa que deve pegar. Analise sua real necessidade e capacidade de pagamento.
Sim, é uma das principais vantagens desta modalidade. Por oferecer menor risco à instituição, o empréstimo com garantia tem critérios mais flexíveis:
• Aprovação mesmo com CPF negativado
• Aceita scores baixos (abaixo de 400)
• Foco na capacidade de pagamento atual
• Análise menos rigorosa do histórico
Porém, a situação de negativação pode influenciar na taxa oferecida e no valor aprovado. Cada instituição tem critérios próprios, sendo recomendável consultar várias opções.
O Creditas é pioneiro e líder no segmento brasileiro de empréstimos com garantia, com diversos diferenciais:
Experiência comprovada: Mais de R$ 15 bilhões emprestados desde 2012
Taxas competitivas: A partir de 0,99% a.m., entre as menores do mercado
Processo digital: 100% online, com aprovação em até 48h
Variedade de garantias: Aceita imóvel, veículo e investimentos
Sem pegadinhas: Sem taxa de abertura de crédito e simulação que não consulta CPF
Flexibilidade: Até 240 meses para pagar
A empresa investiu pesadamente em tecnologia e possui uma operação focada especificamente neste tipo de crédito, resultando em melhores condições para o cliente.
O prazo varia conforme a instituição e tipo de garantia:
Creditas: 5-10 dias úteis após aprovação
Bancos digitais: 7-15 dias úteis
Bancos tradicionais: 15-30 dias úteis
O processo envolve análise de documentos, avaliação do bem, assinatura de contratos e registros cartoriais. Garantias de investimentos são mais rápidas (3-7 dias), enquanto imóveis demoram mais devido aos trâmites cartoriais.
Dica: Tenha toda documentação organizada e respondam rapidamente às solicitações para acelerar o processo.
Sim, é um direito garantido por lei. Você pode quitar antecipadamente com redução proporcional dos juros, mas atenção aos detalhes:
Quitação total: Desconto nos juros de todo período restante
Amortização parcial: Pode reduzir parcelas ou prazo
Algumas instituições podem cobrar pequenas taxas administrativas (limitadas por lei), mas nada significativo. Sempre solicite o cálculo antes de decidir.
Importante: Verifique se a quitação antecipada realmente compensa considerando outros investimentos que você poderia fazer com o mesmo dinheiro.