En période d’instabilité économique et de difficultés financières, de nombreux Brésiliens sont confrontés au problème du surendettement. Cette réalité se produit lorsqu’une personne est incapable d’honorer ses dettes après une longue période de difficultés financières.
Plusieurs facteurs peuvent contribuer à cette situation critique, comme une perte d’emploi, des problèmes de santé inattendus ou encore des habitudes de consommation mal contrôlées. Quelles qu’en soient les raisons, les conséquences peuvent être dévastatrices pour santé financière et les aspects émotionnels des personnes impliquées.
Le surendettement, en plus de rendre difficile le redressement financier, place les débiteurs dans des situations extrêmement vulnérables. Cependant, une nouvelle opportunité s’offre à ceux qui cherchent à reprendre le contrôle de leurs finances.
La loi sur le surendettement, approuvée en 2021, offre un mécanisme viable pour renégocier et réorganiser les obligations financières. Grâce à cette loi, de nombreux Brésiliens disposent désormais d’une voie plus claire pour sortir du rouge, garantissant une approche plus équitable de la renégociation de la dette.
La loi du surendettement : un nouvel espoir pour les débiteurs
Approuvée le 1er juillet 2021, la loi sur le surendettement, numéro 14.181, a été conçue pour aider les personnes qui se trouvent dans une spirale d'endettement à se réorganiser financièrement. À l’instar du processus de recouvrement judiciaire des entreprises, la loi facilite la voie vers une renégociation équitable des dettes accumulées.
Cela pourrait représenter un véritable tournant pour ceux qui estimaient qu’il n’y avait aucune issue à leurs difficultés financières. Cette législation s'applique à tous les débiteurs qui ont subi des pressions de la part des collectionneurs.
Sont inclus des groupes particulièrement vulnérables, tels que les personnes âgées de plus de 60 ans, les analphabètes, les malades et d'autres personnes se trouvant dans des situations délicates. Pour ces personnes, la loi garantit une protection particulière contre les pratiques abusives, telles que le harcèlement et la vente de crédit avec informations cachées.
Ainsi, la protection juridique s’étend à un public plus large, apportant soulagement et soutien. Outre le soutien psychologique, la loi protège juridiquement les débiteurs, établissant un environnement de négociation plus équilibré.
Quelles dettes sont éligibles à la négociation ?
L'étendue de la loi sur le surendettement est l'une de ses principales caractéristiques, permettant la renégociation d'une variété de dettes. Parmi les dettes éligibles à la négociation figurent les dettes des consommateurs, telles que les services de base en eau, électricité, gaz, prêts personnels et crédits.
Cette approche globale vise à faciliter une réorganisation complète des finances personnelles, permettant aux débiteurs de retrouver la paix financière.
Il est toutefois important de noter que certaines dettes ne sont pas couvertes par la loi. Les dettes liées aux impôts, à la pension alimentaire, au crédit rural, au crédit logement et à l'achat de produits de luxe ne sont pas éligibles à la renégociation.
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Étapes du processus de renégociation
Pour entamer une renégociation sous le contrôle de la loi sur le surendettement, le débiteur doit s'adresser à un centre de conciliation de dettes auprès du tribunal d'État. De nombreux États de la fédération disposent de départements dédiés au traitement de ce type de demande, contribuant ainsi à une solution plus rapide et plus efficace.
Au début du processus, il est possible de proposer un plan de paiement unifié, qui sera soumis à l'évaluation des créanciers sous le contrôle du tribunal.
L'ensemble de cette procédure vise à parvenir à un accord bénéfique tant pour le créancier que pour le débiteur, permettant de payer la dette de manière plus confortable et durable, en évitant une aggravation de la dette. La médiation garantit un environnement neutre permettant aux parties de négocier équitablement.
